[摘要] 以“限购”为关键词的国八条拉开第三轮楼市调控序幕，加息、存款准备金上调以及京版细则纷沓而至，让原本负担沉重的购房人压力备增，不少购房人开始寻找省钱贷款方式。“伟嘉安捷”统计数据显示，新政后公积金贷款业务量明显上升，涨幅约为30%左右。商业贷款和公积金贷款究竟哪种贷款方式更适合购房人？
二套房贷款：首付持平 利率优势明显
“伟嘉安捷”指出，2.17日“京十五条”出台后，商业贷款、公积金贷款二套房首付统一调至60%，两者首付比例持平。在贷款利率上，商业贷款和公积金贷款均在各自贷款基准利率基础上上浮1.1倍，因为公积金基准利率较低，一笔80万的二套房贷款，借款人使用公积金贷款每月可节省千余元月供，20年下来，可以节省总利息超25万。
过招结果：公积金贷款胜出
三套房贷款：步调统一 均停贷
“伟嘉安捷”指出，虽然商业贷款和公积金贷款在首套、二套房方面政策差异较大，但在第三套房贷款上，两者步调统一，对被认定为第三套房购房人，一律停发贷款。所以，在此轮过招中，两者打成平手。
过招结果：两者打成平手
认定标准：公积金“只认房”更合时宜
在贷款认定标准上，公积金贷款目前是“只认房”，而商业贷款仍是“认房又认贷”，在认定标准上，公积金贷款比商业贷款更合时宜。公积金“认房”的标准与限购统一，只考查购房家庭名下的房产套数。例如北京的购房人家庭成员名下有两次贷款购房纪录，如果将其中一套房产出售，名下现有一套住房，根据限购政策可以再买一套房。这种情况下，如果购房人使用公积金贷款，因为“只认房”所以属于第二套房，贷款政策为首储60%、利率上浮1.1倍。而如果选择商业贷款，银行仍是“认房又认贷”，属于第三套房贷款是停止发放的。显然，此时的公积金贷款更能体现其“人性化”的一面。
过招结果：公积金贷款胜出
贷款流程：公积金贷款有待提速
公积金贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→公积金管理中心初审→面签→过户→放款→抵押登记办理；商业贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→银行面签→批贷→过户→抵押登记→放款。
“伟嘉安捷”指出，从贷款流程来看，公积金贷款是过户见契税票放款，而商业贷款是过户后先办理抵押登记手续再放款，公积金放款时间看似比商业贷款快，但是因为公积金较商业贷款多了一个初审的环节，所以总体下来，公积金贷款与商业贷款相比，还是要延后五至十个工作日，所以从贷款流程上看公积金尚且有待提速。
过招结果：商业贷款胜出
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