[摘要] 近来，国务院出台了一系列的房产政策，被称为最严厉的调控政策。那么对于是否跟进调整房贷政策，国内银行和外资银行给出了各自的答案：国内银行动刀存量房贷，外资银行房贷放缓。这意味着银行已经开始了新政策的实施。
国内银行动刀存量房贷：
本周工作日，中国银行“动刀”存量房贷的一则消息在各大媒体占据了房地产新政头条。调整存量房贷利率优惠幅度，意味着数以千万计的房贷客户在享受7折优惠房贷利率仅一年后，又被“打回原形”。分析人士指出，从法理角度来说，如果贷款合同中确有“利率将随时调整”类条款的，银行有权根据当前规定做出调整，“关键是存量贷款牵一发而动全身，影响太大了”。
有媒体报道称，中行在周五宣布，对存量房贷将根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率0.85倍、1.1倍和1.2倍。“中国银行这次是自己走到了风口浪尖”，一听说中行宣布对存款房贷实施差别化利率调整的消息，同行的反应莫衷一是。
此前，中国银监会监管一部主任杨家才公开解释了二套房贷认定标准为“住房的套数以家庭拥有住房套数而不以是否发生过贷款为标准”。相比此前认定标准虽已有颠覆，但并未明确提及存量房贷。而此次中行的做法，则追溯以往。
据悉，在2009年初中国银监会推出7折房贷利率时，工农中建四大行因“客户数量众多难以单独操作”，对存量客户进行批量化利率下浮，即7折优惠利率是自动生成，并未单独另立合同。业内人士称，从法理角度来说，银行拥有当时下浮利率的解释权，如果当时的做法不是“性”的，可以到期调整的话，那银行此次上调利率优惠幅度的做法并不存在法律风险。但是如果是单独另立合同，声明7折利率优惠为“性”条款的话，银行则不能擅自更改。
如此看来，关键还在于当时修改7折利率优惠条款是否拥有“权”。根据记者了解，目前还未有商业银行跟进中行调整存量房贷的做法。
一股份制商业银行房贷中心负责人认为，如果中行的做法不能得到其他银行的响应，那么很可能出现一种情况，即中行的客户向其他银行转按揭。这建立在一个基础上，即其他银行对这批客户可以给出8.5折以下的优惠利率。“对中行来说，这是比较糟糕的结果。因为前期房贷业务的营销费用就在一个点以上，贷款存有期至少要3年才能回本，不然贷款转出会直接带来经济损失。”
而对商业银行来说，7折优惠利率虽然薄利但还不至于亏本，大多数银行仍将房贷业务视作优质资产。“现在大家都不再打7折，利率水平上去了，问题就解决了。这个时候如果对存量客户调整利率优惠幅度，更多的就是迎合政策需要，社会影响实在太大”，一国有银行上海分行个贷部门人士这样说。
外资银行房贷放缓：
在国务院调控房价上涨的重拳出击之下，此前被市场认为收紧房贷步伐缓慢的外资银行也开始调整房贷业务方向。
昨日，记者从汇丰银行（中国）、恒生银行（中国）、星展银行（中国）等多家外资法人银行处了解到，为严格执行国务院房贷新政，它们已经全面停止第三套房个人贷款的申请。
相对于部分中资银行而言，外资银行此次对于收紧房贷的态度更为坚决。
根据国务院有关房贷政策通知规定，上周花旗、汇丰、渣打等多家外资银行已经表态将收紧首套、第二套房贷款，提高首付成数和贷款利率。其中，渣打银行（中国）率先表示，对二套房贷款执行5成首付、利率执行人民银行基准利率1.1倍，对于90平方米以下首套房执行2成首付，90平方米以上首套房执行3成首付，且根据客户资质和风险评估利率定价。
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