房地产市场过热，需要一次降温
统计部门日前发布的数据显示，今年前两个月，商品房销售面积和销售额比去年同期增长了一倍多。2020年的暴发因素导致了较低的年基数，即使与2019年的同期相比，增长率仍为23.1％和49.6％。
从今年开始，各地相继出台了促进房地产市场平稳健康发展的调控政策，从增加供应、调控需求、稳定预期、加强监管。但是其中的牛鼻子，恐怕还是要从资金端开始，特别是在银行资金整体依然宽松的环境下，堵住了信贷资金违规进入房地产市场的口子。
在2020年暴发期间，大量因支持微型企业而发放的贷款，为促进消费而发放的贷款，是否真的全部流入了实体经济，又有多少流向了楼市，仍是个未知数。
近日，在北上广深等房地产市场热火朝天的城市，信贷资金违规入市的情况开始出现。各家银行通过设定多项指标，对已申请过房贷人员短期内再次申请经营贷、消费贷的行为进行检查，发现违规流入房地产市场的，立即限期收回。这种行为对炒房客、抵押中介起到不小的震慑作用。
贷款用途管理一直是银行最难完成的工作之一。所谓“上有政策，下有对策”，信贷资金违规流入各类市场堵死了堵死了。和以前不同的是，本轮检查由各地多家监管部门联合，对资金流向进行穿透检查，力度空前，让过去难以辨认的违规行为现在都能被发现。
就拿广东（不包括深圳）来说，监管机构在检查了当地银行发放的5678亿元个人经营性贷款和2165亿元个人消费贷款后，发现问题贷款涉嫌流入房地产市场，金额达2.77亿元，涉及920个家庭。整体而言，违反规定的体量并不比外界想象的大，但不排除以后会有更多的暴露。
值得一提的是，广东查处920起违规挪用资金案，涉案金额2.77亿元，平均每案涉及金额30万元，正好相当于目前市场上流行的消费贷额度。
近年来，一些银行为吸引客户，推出了彩礼贷、天使贷、白领贷等名目繁多的花样贷款，规定了“无抵押”、“秒批”、“30万限额”等优惠条件，利率甚至比房贷还低，这就是为什么许多筹房款的人都去申请消费贷款的原因。
消费贷、经营贷的蓬勃发展，反映出银行在资金充裕、资产安全不足的情况下，对客户进行贷款追逐的现象，这是各种“花式贷款”的根源。为什么银行业企业愿意将信贷资源用于争夺零售客户？其中的逻辑值得我们深思。
虽然不能把这次房价上涨归咎于信贷资金的推动，但信贷资金违规进入房地产市场却是一个极具反面的例子，极易引发类似行为，只要某家银行出现缺口，就会出现大量的贷款需求。怎样防止“大贷”成为信贷资金违规流入房地产市场的暗渠，应成为近期房地产调控跨部门协作的重点。
繁华楼市2021-03-18 17:27:49
