[摘要] 在人民银行南京分行的协调指导下，按照“因地施策，分类指导”、不搞“一刀切”的差别化原则，由建设银行江苏省分行牵头成立的江苏省金融机构执行房贷政策自律机制经多次商议，于昨日确定了执行人民银行、住建部、银监会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的实施方案，明确了二套房首付比例。
【房天下房天下讯】 据了解，在人民银行南京分行的协调指导下，按照“因地施策，分类指导”、不搞“一刀切”的差别化原则，由建设银行江苏省分行牵头成立的江苏省金融机构执行房贷政策自律机制经多次商议，于昨日确定了执行人民银行、住建部、银监会《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98号）的实施方案，明确了二套房首付比例的具体标准：
一、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，南京、苏州两市的低首付比例分别由70%、60%统一降至45%，其他11个地市的低首付比例由60%降至40%。
三、在上述基础上，各银行业金融机构可根据每个借款人（客户）的具体信用状况等因素，确定各自的首付比例和利率水平。
上述议定事项已于昨日由自律机制秘书长单位建设银行江苏省分行报人民银行南京分行备案，江苏辖内各金融机构即日起可依照执行。
4月11日
目前二套房如何界定？
1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。若贷款未结清——算二套
2、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时贷款认定为二套房以上。
3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清——算二套房以上。
有业内人士认为，此次江苏省出台此类政策，体现了三个特征。
首先这是对此前330新政后出台的地方版本，其节奏要快于别的兄弟省会，说明江苏省正积极按照“因地施策，分类指导”原则进行政策的推进，符合目前楼市发展的需要。
第二，对于目前有改善型需求，但首套住房的贷款没有偿清的购房者，在二套房贷方面也面临了各类优惠。此次政策从过去的7成或6成降低到4成，符合改善型购房者的需求。此次南京和苏州两个试点城市相对特殊，首付比例为4.5成，这可能也是对苏州后续房价上涨的风险把控。所以不同城市有不同的首付比例，符合目前江苏各个城市房地产发展的规律和特征。
其次在贷款利率方面，并没有出现回归基准利率的做法。从330新政的角度看，各个城市可以按照实际情况进行信贷利率的调整，此次江苏并没有回归基准，考虑是的信贷资源相对还不充裕，并且防范信贷资源被透支的风险。
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