[摘要] 近日，市民任先生收到一条银行发来的短信，提醒任先生他的房贷于2015年1月1日调整利率为6.15%，收到短信的任先生高兴之余，马上去查了下接下来每月的还款数额，却意外发现，下次的还款额比降息前还多。
近日，市民任先生收到一条银行发来的短信，提醒任先生他的房贷于2015年1月1日调整利率为6.15%，收到短信的任先生高兴之余，马上去查了下接下来每月的还款数额，却意外发现，下次的还款额比降息前还多，这让他心生疑虑，这是怎“么回事，是不是银行搞错了啊？”
随后他咨询了银行才得知，新月供首次还款会有所出入，是银行实行分段计息造成的。
据苏州某银行工作人员介绍，由于银行实行分段计息，以及每位客户的具体还款日不同，利率调整后的一两个月，月还款额总会有些不同，房贷客户一定要“具体问题具体对待”。以2015年1月份为例，新利率虽已启用，但1月份本身的还款利息是跨年的，所以需要分段计算。即2014年12月的利息按照旧利率执行，1月的利息按照新利率计算。假设房贷扣款日为每月20日，那么1月份的还款利息就由12月后11天的利息和1月份前20天的利息组成。仍以贷款50万元、期限20年来计算，如果是1月20日还款，其所还2014年12月的本息为1328.02元，所还2015年1月的本息为2339.07元，合计3667.09元，这比新贷款利率按满月来算的3625.56元多出了41.53元。
值得一提的是，由于各银行在分段计息时对“计息日”的执行略有差异，在极端情况下，1月份的还款金额可能达到3789.33元，比降息前还多。所以说，1月份的房贷月供不能成为全年的参考。从2月份起，利率不再存在分段计算，就没有上述问题了。
另外，每年年底都是房贷客户提前还贷的高峰期，降息使得其中变数更多。那么，提前还贷划算吗？在采访中，多位银行工作人员提醒，是否提前还贷一定要精打细算，公积金贷款者、已还款多年或享受7折利率的商业贷款者以及短期内有较大资金需求者，不必急于还钱。
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